Ne potrebujete posebnega znanja, le pregled in nekaj dobrih navad. Preprost načrt za proračun, rezervo, odplačilo dolgov in zdravo kreditno zgodovino.
Preberite večEn mesec si zapisujte vse prihodke in odhodke – tudi kavo in naročnine. Večina ljudi je presenečena, koliko gre za drobne nakupe.
Stroške razdelite na stalne (najemnina, položnice, krediti), spremenljive (hrana, gorivo) in občasne (zavarovanja, servisi, darila). Občasne razdelite na dvanajst delov in jih vsak mesec odložite.
Preprost okvir za začetek: 50 % neto prihodkov za nujne stroške, 30 % za želje in prosti čas, 20 % za varčevanje in hitrejše odplačevanje dolgov.
Številke niso zakon. Če so nujni stroški višji, začnite z 10 % za varčevanje in delež postopoma večajte. Pomembno je, da se varčuje samodejno – trajnik na dan plače.
■ nujni stroški ■ želje ■ varčevanje in dolgovi
Najprej odplačate najmanjši dolg, pri ostalih plačujete minimum. Hitri uspehi dajejo motivacijo.
Najprej odplačate dolg z najvišjo obrestno mero. Matematično najceneje.
Če obrokov ne zmorete, se z banko pogovorite pravočasno. Reprogram je boljši od zamude.
Med odplačevanjem ne jemljite novih potrošniških kreditov in kupovanja na obroke.
Banke pri odločanju o kreditu preverijo, kako redno ste odplačevali obveznosti v preteklosti. V Sloveniji se podatki o zadolženosti posameznikov zbirajo v sistemu SISBON, ki ga upravlja Banka Slovenije. Vsak posameznik lahko zahteva vpogled v svoje podatke.
Dobro zgodovino gradite preprosto: obroke plačujte pravočasno, ne izkoriščajte limita do konca in ne odpirajte več računov in kartic, kot jih potrebujete. Zamude se v evidencah vidijo še nekaj let po poplačilu, zato se urejanje izplača čim prej.
Najprej mini rezerva, nato dražji dolgovi. Obresti na limit so skoraj vedno višje od obresti na varčevanje.
Uredite trajnike ali e-račune in si v koledar zapišite datume zapadlosti.
Ne nujno. Zadostuje preglednica ali zvezek – pomembna je doslednost.
Pri nevladnih organizacijah za varstvo potrošnikov in pri brezplačnih svetovalnicah za zadolžene.
Imate vprašanje, popravek ali predlog za novo vsebino? Veseli bomo vašega sporočila.
sakhq@mail.grokbot.com